Exekucí ubylo. Dlužníků ne tolik. Co se skutečně změnilo? Pokles počtu exekučních spisů může mít několik příčin a žádná sama nepopisuje situaci domácností. Spis může být zastaven, zatímco pohledávka zůstane neuhrazená; kratší oddlužení neříká, kolik lidí do něj skutečně vstoupí. Nová řízení mohou přibývat i při poklesu celkového stavu.
TŘI KŘIVKY, KTERÉ SE TVÁŘÍ JAKO JEDNA
Ministr financí vidí pokles 700 tisíc spisů. Ministr spravedlnosti vidí zkrácení oddlužení na tři roky. Starosta vidí práci načerno. Poradkyně vidí nezměněnou frontu. Sociolog vidí úbytek 31 tisíc osob, ne statisíců. Každý sleduje jinou jednotku — spisy v CEE, délku insolvenčního procesu, návrat k legální mzdě, kapacitu služeb, počet lidí. Meziroční úbytek spisů není důkazem růstu příjmů domácností.
„Spis není dlužník. Dlužník není oddlužený. Oddlužení není návrat do legální mzdy. A pokles evidence není splacení.“
POKLES SPISŮ MŮŽE VZNIKNOUT PĚTI RŮZNÝMI CESTAMI
Pohledávka (právní povinnost, existuje bez ohledu na exekuci). Exekuční titul a návrh (pokus o vymožení). Evidence v CEE (záznam řízení, včetně přerušených insolvencí). Zastavení nebo splnění (spis končí vymožením nebo proto, že se vymáhat přestalo). Oddlužení a osvobození (soudní proces, dlužník může být osvobozen od neuspokojených pohledávek). Exekutor může zastavit spis podle § 55, aniž by věřitel dostal jistinu.
STATISTIKA MUSÍ UKÁZAT TAKÉ DŮVOD KONCE
Komora v tiskové zprávě z 17. července 2025 sama uvádí, že pokles souvisí se zastavováním bezvýsledných exekucí, nikoli se zlepšující finanční situací. Zastavení marného spisu uleví soudu, ale není splacením. Splacenou jistinu lze ověřit ve výnosech — výmaz pro nemajetnost se ve výnosech neobjeví.
POČET SPISŮ NEPOPISUJE STAV DOMÁCNOSTÍ
K 31. 12. 2024: 614 721 fyzických osob v exekuci (včetně OSVČ), o 31 003 méně než 2023. Počet řízení klesl ze 4 059 035 na 3 350 486. Průměr na osobu 6,28 → 5,43. Osob s jednou exekucí 143 587 (téměř beze změny). Osob s 10+ řízeními: 123 426 → 83 691, k 30. 6. 2025 znovu 93 139. PAQ Research: ~450 tisíc v mnohočetné exekuci, průměrný dluh >1 milion Kč.
ZASTAVENÍ: SPIS ZMIZÍ, POHLEDÁVKA NE
V roce 2024 zastaveno >910 tisíc bezvýsledných exekucí. Tok skončených řízení, ne počet lidí, kteří přestali dlužit. § 55 ukončuje řízení, ale neznamená automaticky splnění pohledávky. Bagatelní exekuce (do 1 500 Kč) zastavitelné od 2022. Milostivé léto u veřejnoprávních dluhů. Různé nástroje, různá břemena.
PAQ: 55 % domácností v souboru žije pod hranicí příjmové chudoby (vs. 9,5 % v populaci). Polovina vykázala příznaky středně těžké deprese nebo úzkosti (vs. 17 %). Prokop: odhad 12 mld. ročně neodvedených odvodů. NERV: interval 5–12 mld., 140–200 tisíc lidí omezujících přiznaný příjem. ČSSZ nepublikuje řadu „návrat z šedé zóny po zastavení exekuce".
TŘÍLETÉ ODDLUŽENÍ: KRATŠÍ LHŮTA NENÍ KRATŠÍ CESTA
Novela 252/2024 Sb. od 1. 10. 2024: standardní doba 5 → 3 roky. Zrušena podmínka 30 % splacení. InsolCentrum: 12 041 vstupů za prvních 6 měsíců, 80 % povoleno. Za celý 2025: 22 770 povolených oddlužení (+13 %). První skupina podle nové úpravy ještě v 2026 nemohla dokončit tříletý cyklus. Povolené oddlužení ≠ osvobození ≠ pojištěný poměr.
INFORMACE O ODDLUŽENÍ NENÍ TOTÉŽ CO VSTUP
PAQ: 45 % neřešitelně zadlužených neví, že se na konci odpouští zbylý dluh. 40 % nezná základní pravidla. 60 % deklaruje zájem, ale jen 14 % považuje vstup za pravděpodobný. 76 % by nechalo podat automaticky připravený návrh. Zkrácení lhůty, které neprojde informačními kanály, zůstává pro část lidí změnou ve Sbírce zákonů.
NOVÝ PŘÍLIV NENÍ TOTÉŽ CO STARÝ SKLAD
2023: 461 592 zahájených exekucí. 2024: 460 573. Rozdíl 1 019 řízení — stagnace na vysoké úrovni. Pololetí 2025: 256 479 nových. Sklad 3,16 milionu spisů k 30. 6. 2025 se může snižovat výmazem a zároveň se plnit novými návrhy tempem nad 450 tisíc ročně.
Spis není dlužník. Dlužník není oddlužený. Pokles evidence není splacení.
ZÁVĚR
Skutečná cena přijatého výsledku: úklid archivu + vymožená jistina + odvody z přiznané mzdy + náklady poradenství + cena chybného čtení statistiky + budoucí nová řízení. Výsledek je levný teprve tehdy, když projde kontrolou jednotky a lze jej použít k rozhodnutí. Měřit cenu na přijatý výstup, ne na spis.
EXEKUCÍ UBYLO. TO ALE AUTOMATICKY NEZNAMENÁ, ŽE STEJNĚ UBYLO DLUŽNÍKŮ
Ve statistikách za rok 2024 klesl počet vedených exekučních řízení o více než 708 tisíc. Počet lidí evidovaných v exekuci se však snížil jen přibližně o 31 tisíc. Obě čísla jsou pravdivá, ale měří něco jiného.
JEDEN ČLOVĚK MŮŽE MÍT VÍCE ŘÍZENÍ
Exekuční spis není totéž co dlužník. Jeden člověk může mít několik různých dluhů a kvůli nim několik řízení. Když se část starých a dlouhodobě bezvýsledných spisů zastaví, počet řízení může prudce klesnout, i když finanční situace mnoha lidí zůstane téměř stejná.
ZASTAVENÍ NENÍ VŽDY SPLACENÍ
Řízení může skončit proto, že byl dluh zaplacen. Může však skončit také proto, že se dlouhodobě nic nevymohlo nebo že nastal jiný zákonný důvod k zastavení. Samotný pokles počtu spisů proto neříká, kolik dluhů bylo skutečně uhrazeno.
ODDLUŽENÍ JE DALŠÍ PROCES
Oddlužení, někdy označované jako osobní bankrot, je samostatný soudní postup. Teprve za splnění stanovených podmínek může člověk získat osvobození od části zbývajících dluhů. Není totéž co zastavení jedné exekuce ani prosté zmizení z jedné evidence.
CO JE POTŘEBA SLEDOVAT
Pro hodnocení vývoje nestačí počet spisů. Důležité je také vědět, kolika lidí se týkají, kolik z nich má více exekucí, kolik řízení skončilo splacením, kolik bezvýsledností a kolik lidí prošlo oddlužením.
ZÁVĚR
Pokles exekučních řízení je důležitý údaj. Nesmí se ale automaticky překládat jako stejný pokles zadlužení nebo jako důkaz, že stovky tisíc lidí své problémy vyřešily. Spis není člověk a ukončený spis není vždy splacený dluh.
Pokles počtu exekučních spisů může mít několik příčin a žádná sama nepopisuje situaci domácností. Spis může být zastaven, zatímco pohledávka zůstane neuhrazená; kratší oddlužení neříká, kolik lidí do něj skutečně vstoupí. Nová řízení mohou přibývat i při poklesu celkového stavu a nižší průměr na osobu může vzniknout výmazem starých případů, nikoli splacením.
1. Tři křivky, které se tváří jako jedna
Představme si meziresortní schůzku k „zlepšení dluhové situace“. Ministr financí čte tiskovou zprávu Exekutorské komory a vidí, že v roce 2024 ubylo více než 700 tisíc běžících exekucí. Ministr spravedlnosti připomíná, že od 1. října 2024 trvá oddlužení tři roky, ne pět. Starosta z Ústecka říká, že v jeho obci lidé pořád pracují načerno. Dluhová poradkyně hlásí frontu, která se nezkrátila. Prezident komory trvá na tom, že zastavování bezvýsledných řízení je legitimní. Sociolog ukazuje, že unikátních osob v exekuci ubylo o desítky tisíc, ne o statisíce.
Na schůzce se pod slovem „zlepšení“ skrývá několik ukazatelů. Ministr financí sleduje spisy v Centrální evidenci exekucí, spravedlnost délku insolvenčního procesu, starosta návrat k legální mzdě, poradkyně kapacitu služeb, komora stav evidence a sociolog počet lidí namísto počtu řízení.
Každý z těchto ukazatelů může být správný, ale jejich význam se nesmí zaměnit. Meziroční úbytek spisů není důkazem růstu příjmů domácností. Může vzniknout splacením, zastavením pro nemajetnost, insolvencí, výmazem bagatelních či bezvýsledných řízení, mimořádnou právní akcí i změnou nového přílivu.
Než pokles vyložíme, musíme pojmenovat jednotku: spis, člověka, pohledávku, nebo dokončené oddlužení. Každá řada odpovídá na jinou otázku a jejich meziroční změny nelze bez převodu stavět na jednu osu.
Spis není dlužník. Dlužník není oddlužený. Oddlužení není návrat do legální mzdy. A pokles evidence není splacení.
— Jiný Kontext
Co zatím víme o tříletém oddlužení
Víme: od října 2024 platí standardní tříletá doba a v roce 2025 přibylo povolených oddlužení.[5][8][9] Nevíme: první skupina podle nové úpravy ještě v roce 2026 nemohla dokončit celý tříletý cyklus, takže nemáme její konečnou míru osvobození ani spolehlivý údaj o návratu do pojištěného zaměstnání. Počet povolených vstupů proto nesmí být vydáván za počet úspěšně oddlužených lidí.
2. Pokles spisů může vzniknout pěti různými cestami
Sloupec „počet exekucí“ je stav evidence, nikoli součet splacených dluhů. Snižuje se více cestami a dvě stejně velké meziroční změny proto mohou mít pro domácnosti odlišný význam.
Pět vrstev jednoho čísla
- Pohledávka: právní povinnost uhradit závazek. Existuje bez ohledu na to, zda běží exekuce.
- Exekuční titul a návrh: státem autorizovaný pokus o nucené vymožení konkrétní pohledávky.
- Evidence v CEE: záznam řízení, včetně řízení přerušených insolvencí nebo odložených.
- Zastavení nebo splnění: spis končí, protože se vymohlo, nebo protože se vymáhat přestalo.
- Oddlužení a osvobození: soudní proces, na jehož konci může být dlužník osvobozen od placení dosud neuspokojených pohledávek.
Pohledávka určuje, co dlužník dluží. Není jediným aktérem. Exekutor může spis zastavit podle § 55 exekučního řádu, aniž by věřitel dostal jistinu. Insolvenční soud může přerušit vymáhání, ačkoli CEE osobu dál eviduje. Po splnění podmínek oddlužení může soud dlužníka osvobodit od placení dosud neuspokojených pohledávek; pohledávka tím zpravidla právně nezaniká, ale nelze ji vůči osvobozenému dlužníkovi běžně vymáhat. Nový návrh může tutéž osobu vrátit do statistiky. Podnikající fyzická osoba může být v jiném sloupci než zaměstnanec.
Právě zde vzniká první chyba veřejných srovnání. Nadpis oznámí úbytek exekucí, ale ve skutečnosti porovnává počet spisů s počtem lidí, nebo počet lidí s počtem splacených jistin. Poctivé srovnání musí uvést nejen rok, ale také jednotku, populaci, zda jde o stav k 31. prosinci nebo o tok zahájených řízení, a zda CEE zahrnuje latentní spisy.
Důvod poklesu je nutné dohledat v navazujících datech. Úbytek spisů bez podobného úbytku osob může souviset se zastavováním starých řízení; úbytek osob bez údajů o oddlužení neukazuje jejich další situaci. Ani vyšší počet oddlužení sám nedokládá návrat k pojištěné práci. Titulek „exekucí ubylo“ proto potřebuje rozpad podle důvodu a jednotky.
Ilustrační schéma: Stejný člověk může v jiném sloupci, s jiným titulem a jiným způsobem ukončení vytvořit jiný pokles.
3. Statistika musí ukázat také důvod konce
Čtenáři obvykle hledají ukazatel s nejvyšším meziročním poklesem. To je rozumné, ale neúplné. Stejně důležité je, jak chyba vypadá, zda ji lze poznat, kolik stojí její oprava a jestli je výsledek vratný. Zastavení marného spisu uleví soudu. Je to levná chyba, pokud ji čteme jako úklid. Je to drahá chyba, pokud ji čteme jako zbohatnutí. Splacenou jistinu lze ověřit ve výnosech. Výmaz pro nemajetnost se ve výnosech neobjeví.
Exekutorská komora v tiskové zprávě z 17. července 2025 sama uvádí, že pokles souvisí především se zastavováním bezvýsledných exekucí, nikoli se zlepšující finanční situací obyvatel. Jde o stanovisko stavovské organizace k jejím vlastním datům, nikoli o audit splacených jistin. Ukazuje však, že i přesné procento může přesně měřit jinou věc, než kterou čte nadpis.[1]
| Druh selhání | Jak vypadá | Jak jej testovat | Co omezuje škodu |
|---|---|---|---|
| Zaměnění jednotky | Pokles spisů se čte jako pokles lidí | Porovnat stav řízení a stav unikátních osob ve stejném období | Povinné dvojí číslo v každé zprávě |
| Zaměnění toku a stavu | Méně běžících spisů se čte jako méně nových dluhů | Oddělit zahájená řízení od evidovaného zůstatku | Publikovat obě řady vedle sebe |
| Zaměnění konce a splnění | Zastavení se čte jako úhrada | Zeptat se, kolik konců bylo vymožením jistiny | Výkaz výnosů, ne jen počet skončených spisů |
| Zaměnění evidence a aktivity | Záznam v CEE se čte jako probíhající srážka | Oddělit latentní spisy (insolvence, odklad) | Metodická poznámka u každé tabulky |
Při hodnocení není rozhodující největší pokles, ale jeho důvod. Výmaz bezvýsledného spisu může být legitimní správou evidence, nesmí se však vydávat za uspokojení věřitele. Stejně tak nižší průměr řízení na osobu neprokazuje návrat lidí na legální výplatní pásku.
U každé řady je proto důležité znát důvod skončení, případný návrat člověka k legálnímu příjmu a dopad na odvody. Menší meziroční pokles doplněný podílem skutečně vymožených pohledávek může pro veřejnou politiku nést více informace než velký výmaz bez této struktury.
4. Počet spisů nepopisuje stav domácností
Statistiky komory jsou potřebné, protože nahrazují část dojmů opakovatelnou evidencí. Problém vzniká ve chvíli, kdy jedno číslo začne představovat celé zdraví domácností. Komora zveřejňuje stav k 31. prosinci a k pololetí, počet zahájených řízení, průměr na osobu a několik pásem četnosti. Současně v metodických poznámkách k otevřeným datům připomíná, že CEE zahrnuje i latentní exekuce, které nelze provádět z důvodu insolvence.[2][3][22]
Každá tabulka obsahuje skrytá rozhodnutí. Jde o fyzické osoby včetně OSVČ, nebo i o právnické osoby? Je to stav, nebo tok? Započítává se spis, u kterého běží oddlužení? Měří se okres trvalého bydliště, nebo sídlo exekutora? Odpověď na kteroukoli z těchto otázek může změnit pořadí v mapě.
Co musí doprovodit meziroční pokles
- Přesná jednotka: řízení, nebo unikátní fyzická osoba.
- Okamžik měření a to, zda jde o stav, nebo o tok zahájených řízení.
- Zda řada zahrnuje latentní spisy v insolvenci.
- Důvod konce: vymožení, zastavení pro nemajetnost, bagatel, oddlužení.
- Regionální a věkové rozložení, ne jen celostátní průměr.
Celkové pořadí „zlepšení“ má menší vypovídací hodnotu než tabulka s přesně definovanou jednotkou. Menší auditní vzorek spisů s důvodem konce a dalším statusem dlužníka může odhalit, co v agregaci chybí; sám však bez reprezentativního výběru neodhaduje celý systém.
5. Srovnávejme řízení, ne titulky
Trh interpretací lze popsat bez falešného stupně vítězů. Následující mapa neříká, která zpráva je obecně první. Ukazuje, kolem jakého objektu jednotlivé čtení staví argument, jaký druh kontextu přináší a které selhání má čtenář během čtení cíleně hledat.
| Čtení | Hlavní objekt | Co ověřit | Typický důvod volby |
|---|---|---|---|
| Titulek o poklesu spisů | Stav řízení v CEE | Podíl zastavení vs. vymožení | Rychlý důkaz, že „ubylo exekucí“ |
| Titulek o úbytku osob | Unikátní fyzické osoby | Tempo vůči spisům, pásmo 1 vs. 10+ | Důkaz, že se zmenšuje populace dlužníků |
| Titulek o oddlužení | Povolená oddlužení za období | Srovnání s cílovou skupinou, ne jen meziročí | Důkaz, že se otevřela druhá šance |
| Titulek o šedé zóně | Odvody a přiznaná mzda | Zda jde o odhad, nebo o administrativní řadu | Důkaz, že srážka tlačí práci mimo evidenci |
| Titulek o regionu | Okresní podíl osob v exekuci | Věk, jedna vs. mnohočetná, dostupnost poraden | Důkaz, že průměr Česka nic neříká o Mostu |
Tabulka neposuzuje kvalitu instituce ani celé evidence. Připomíná, že jednotlivé řady mají odlišnou definici a jejich význam může změnit novela. Čtenář tak může zkontrolovat, zda titulek odpovídá skutečné jednotce a důvodu změny.
Jak schéma číst: Velikost prvků není pořadí úspěchu. Schéma odděluje stav evidence, osud pohledávky, počet lidí a návrat do legální ekonomiky.
6. Zastavení: spis zmizí, pohledávka ne
V roce 2024 bylo podle komory zastaveno více než 910 tisíc bezvýsledných exekucí. Jde o tok skončených řízení za kalendářní rok, nikoli o počet lidí, kteří přestali dlužit. Komora to spojuje se systematickým vyhodnocováním případů bez reálné šance na vymožení. Z pohledu věřitele to často znamená ztrátu možnosti domoci se plnění v exekuci, nikoli jistotu, že dluh zanikl.[1]
Právní režim je užší, než zní slovo „konec“. Zastavení podle § 55 exekučního řádu ukončuje konkrétní exekuční řízení; samo o sobě automaticky neznamená splnění pohledávky. Další existence a vymahatelnost nároku však závisí na důvodu zastavení, promlčení, případném insolvenčním řízení a dalších okolnostech konkrétní věci. Samotný § 55 proto nestačí k tvrzení, že pohledávka vždy dál úročí nebo se může znovu vymáhat stejným způsobem.[7]
K úklidu archivu přispěly v předchozích letech i jiné nástroje, které se s rokem 2024 nesmějí slepit do jedné hromady. Bagatelní exekuce s jistinou do 1 500 Kč bylo možné zastavovat od roku 2022; komora tehdy odhadovala řád statisíců skončených řízení. Milostivé léto umožnilo u veřejnoprávních dluhů uhradit jistinu bez příslušenství; šlo o časově ohraničené akce s jinou logikou než marné vymáhání. Tyto nástroje vyčistily část agendy. Z dlužníka však sňaly různé břemeno: někdy příslušenství, někdy jen exekuční příkaz.[16][17]
Co je potřeba testovat
První zkouška se týká důvodu konce. Kolik z 910 tisíc zastavení v roce 2024 bylo vymožením jistiny, kolik nemajetností, kolik jiným důvodem? Veřejná tisková zpráva tento rozklad nepodává. Druhá se týká osoby: kolik unikátních lidí ztratilo všechny spisy, a kolik jen část? Třetí se týká návratu: kolik zastavených pohledávek se objeví u inkasní agentury nebo v novém návrhu? Bez těchto tří čísel je 910 tisíc přesný údaj o práci kanceláře, ne o oddlužení domácnosti.
Pro justici může být tento úklid rozhodující. Přetížený aparát jinak vymáhá spisy, z nichž nelze nic vzít. Pro veřejnou debatu ale nestačí věta „ubylo exekucí“. Potřebuje znát typ konce, vlastníka zbylé pohledávky a hranici, za níž se člověk smí vrátit na výplatní pásku, aniž by mu srážka sebrala celý zbytek.
7. Mnohočetnost není totéž co úbytek dlužníků
Jádrem české dluhové agendy není člověk s jednou nezaplacenou pokutou. Jádrem je souběh. To je rozumné čtení dat, ale jen tehdy, když držíme definici.
Podle komory k 31. prosinci 2024 čelilo exekuci 614 721 fyzických osob včetně OSVČ. O rok dříve to bylo 645 724. Úbytek činí 31 003 osob, tedy méně než pět procent. Ve stejném období klesl počet řízení z 4 059 035 na 3 350 486. Průměr na osobu klesl z 6,28 na 5,43. Osob s jednou exekucí bylo 143 587, téměř stejně jako v roce 2023 (143 614). Osob s deseti a více řízeními ubylo z 123 426 na 83 691; k 30. červnu 2025 jich evidovala komora znovu 93 139. Jde o stavy v CEE, nikoli o počet lidí, kteří dluh splatili.[1][3]
PAQ Research k začátku srpna 2025 uvádí, že v mnohočetné exekuci — definované jako alespoň dvě řízení — bylo přibližně 450 tisíc lidí, zhruba pět procent obyvatel ve věku 15 a více let. Alespoň tři exekuce mělo téměř 400 tisíc osob; průměrný dluh této skupiny podle téhož textu přesahoval jeden milion korun. Jde o odhad vztažený k otevřeným datům komory a k jinému datu než silvestrovský stav 2024. Není to totéž číslo jako 614 721 osob se všemi exekucemi.[6]
Představme si Martina. Není reportáž, ale ilustrace rozdílu mezi spisem a osobou. Měl osm exekucí a v roce 2024 mu exekutoři zastavili pět nejstarších bezvýsledných řízení. Ve statistice spisů jde o výrazný pokles, ale tři aktivní exekuce mu zůstaly. Z pouhé hrubé mzdy nelze určit jeho srážku: výpočet závisí na čistém příjmu, vyživovaných osobách, přednostních pohledávkách a dalších zákonných parametrech. Pět spisů zmizelo; z veřejného součtu nepoznáme, jak se změnila jeho motivace k legálnímu zaměstnání.[23]
Z toho neplyne, že úbytek osob je iluze. Plyne z toho, že 31 tisíc unikátních lidí za rok 2024 je jiný příběh než 708 549 řízení. První může být částečně oddlužení, částečně úmrtí, částečně odchod do insolvence, částečně výmaz posledního spisu u člověka, který jich měl deset. Druhý je především práce s archivem.
8. Šedá zóna je vedlejší účet, ne poznámka
Srážka z legální mzdy může snížit část dodatečného čistého příjmu, který dlužník získá vyšším oficiálním výdělkem. Neplatí však, že se automaticky srazí vše nad základní nezabavitelnou částkou: zbytek mzdy se do zákonné hranice dělí na třetiny a bez omezení se sráží až část nad další stanovený limit; výsledek ovlivňuje také druh pohledávky a vyživované osoby.[23] Pro část dlužníků může tato konstrukce oslabovat motivaci přiznat celý příjem, ale rozsah práce mimo evidenci nelze odvodit ze samotného vzorce srážek.
PAQ Research v šetření z března až května 2025 mezi 506 neřešitelně zadluženými — po vážení reprezentativními na populaci osob v exekucích podle dat komory z března 2025 — zjistil, že 55 % domácností v souboru žije pod hranicí příjmové chudoby. V šetření ČSÚ Životní podmínky (EU-SILC) za rok 2024 činila míra ohrožení příjmovou chudobou v celé populaci 9,5 %. Jde o relativní ukazatel, vhodný ke srovnání skupin v jedné zemi, nikoli k mezinárodnímu žebříčku chudoby. Polovina souboru dlužníků vykázala ve screeningu příznaky alespoň středně těžké deprese nebo úzkosti; v obecné populaci téhož srovnání 17 %. Screening není lékařská diagnóza.[6][10]
Odhad fiskálního výpadku je slabší vrstva. Daniel Prokop v rozhovoru pro Český rozhlas uvedl konzervativní odhad ztráty kolem 12 miliard korun ročně na neodvedených odvodech u lidí v mnohočetných exekucích. Národní ekonomická rada vlády pracovala s intervalem 5 až 12 miliard korun a s populací 140 až 200 tisíc lidí, kteří omezují přiznaný příjem. Jde o modelové intervaly, ne o položku státního závěrečného účtu. ČSSZ veřejně nepublikuje řadu „návrat z šedé zóny po zastavení marné exekuce“. Bez této řady nelze pokles spisů číst jako nárůst pojistného.[18][19]
Pro obce v okresech Most, Ústí nad Labem a Chomutov, které komora opakovaně uvádí jako území s nejvyšším podílem osob v exekuci, je tato vrstva praktická. Průměr Česka jim neřekne, kolik místních mezd je viditelných. Řekne jim jen, že jejich okres je v mapě nahoře.[1][12]
9. Tříleté oddlužení: kratší lhůta není kratší cesta
Od 1. října 2024 je účinná novela insolvenčního zákona č. 252/2024 Sb. Standardní doba oddlužení fyzických osob klesla z pěti na tři roky. Novela provádí směrnici (EU) 2019/1023 o preventivní restrukturalizaci a druhé šanci. Odstranila také podmínku splatit alespoň 30 % dluhu jako automatickou bránu k osvobození. To je změna pravidla. Není to automaticky změna chování.[8][9][11]
InsolCentrum spočítalo, že od 1. října 2024 do 31. března 2025 vstoupilo do insolvenčního řízení 12 041 fyzických osob, podnikajících i nepodnikajících. V 80 % případů soudy do uzávěrky povolily oddlužení. Šest měsíců po novele z 1. června 2019 vstoupilo 21 646 fyzických osob. Rozdíl činí 44 %. Jde o srovnání dvou šestimesíčních oken po dvou různých novelách, nikoli o důkaz, že tříleté oddlužení „nefunguje“. Ukazuje, že kratší lhůta sama o sobě nevyvolala příval, který část debaty čekala.[4]
Za celý rok 2025 soudy podle téhož zdroje povolily oddlužení 22 770 osobám, meziročně o 13 % více. Insolvenčních návrhů bylo 25 336, meziročně o 9 % více. K 31. prosinci 2025 se oddlužovalo 90 950 osob. V minulých letech do oddlužení vstupovalo podle PAQ přibližně 20 tisíc osob ročně. Počet 22 770 znamená nárůst, nikoli pokrytí statisícové skupiny s mnohočetnými exekucemi.[5][6]
Jak číst insolvenční nárůst
První test je jmenovatel. 22 770 povolených oddlužení v roce 2025 se má dělit populací, pro kterou je nástroj určen, ne populací všech obyvatel. Druhý je srovnání oken: 2019 měla jinou startovní čáru, jinou informovanost a jiný práh 30 %. Třetí je výsledek na konci tří let, který v roce 2026 ještě nemáme. Povolené oddlužení není osvobození. Osvobození není pojištěný poměr.
Po novele se tedy nekonal skok srovnatelný s prvním půlrokem po změně z roku 2019; za celý rok 2025 však počet povolených oddlužení meziročně vzrostl. Z těchto dvou srovnání lze říci, že délka procesu není jedinou bariérou vstupu. Nelze z nich určit, kolik lidí nakonec tříleté oddlužení úspěšně dokončí ani zda novela dlouhodobě sníží počet osob v exekuci.
10. Informace o oddlužení není totéž co vstup
PAQ v témže šetření z jara 2025 zjistil, že 45 % neřešitelně zadlužených nezná klíčový důvod, proč do oddlužení jít: že se na konci úspěšného procesu odpustí zbylý nesplacený dluh. Přes 40 % nezná ani zhruba základní pravidla, nebo o oddlužení neslyšelo. Dvě třetiny nevědí, že od října 2024 už neplatí podmínka 30 %. Dvě třetiny se obávají, že by dlouhodobě nezvládly splátky. 57 % neví, že přípravu návrhu nabízejí zdarma neziskové organizace. Jde o soubor 506 respondentů, ne o census všech 614 721 osob v CEE.[6]
Ochota je vyšší než úmysl. Přes 60 % souboru deklarovalo hypotetický zájem. Jen 14 % považovalo vstup v příštím roce za velmi pravděpodobný. Patnáct procent zájemců uvedlo, že by nezvládlo ani minimální splátku. Automaticky připravený návrh by podle svých slov nechalo podat 76 %; část z nich by podmínky stejně nesplnila. To není důkaz, že lidé „nechtějí pracovat“. Je to výsledek jednoho váženého šetření o informačních, příjmových a psychických bariérách, nikoli měření všech osob v exekuci.[6]
Dluhové poradny využívalo 22 % souboru, internet jako zdroj informací 46 % a rodinu či známé 37 %.[6] Zkrácení lhůty, které neprojde těmito kanály, může zůstat pro část lidí pouze změnou ve Sbírce zákonů. Insolvenční soudy zároveň posuzují plnění zákonných povinností dlužníka; kratší doba tuto kontrolu neruší. Samotná změna délky proto nemůže být hodnocena podle předpokladu, že automaticky přivede do oddlužení všechny lidi s více exekucemi.
11. Nezabavitelná částka není přepínač práce
Srážka ze mzdy je navržena tak, aby dlužníkovi zůstala zákonem chráněná část příjmu. Její výše se mění s právními parametry, čistou mzdou, vyživovanými osobami a druhem pohledávky. Po odečtení nezabavitelné částky se část zbytku do stanovené hranice dělí na třetiny; teprve část nad hranicí plné zabavitelnosti se sráží bez omezení. Vyšší oficiální mzda tedy zpravidla zvyšuje srážku, ale neplatí jednoduché pravidlo „vše nad minimem věřitelům“.[23]
Ochrana nezabavitelné částky brání tomu, aby srážka postihla celý příjem. Současně může u některých příjmových situací snížit čistý přínos vyšší oficiální mzdy. Zda konkrétní člověk kvůli tomu přejde do práce mimo evidenci, ale závisí i na výši dluhu, typu pohledávek, rodině, nabídce práce a riziku sankce; ze vzorce samotného takové chování předpovědět nelze. Ombudsman se k praxi srážek a k výkladu nezabavitelného minima vrací opakovaně; jde o dohled nad aplikací, ne o náhradu za insolvenci.[14][23]
Před hodnocením srážky
Zjistěte, kolik souběžných řízení na osobu zbývá po úklidu archivu. Oddělte výživné — komora v roce 2024 evidovala 4 400 nově zahájených exekucí na výživné, z toho 3 780 na nezletilé dítě — od spotřebitelského dluhu. Výživné má jinou legitimitu a jinou politiku. Nesměšujte je s mikropůjčkou. A nehodnoťte pouze výši srážky: zaznamenejte, zda po ní zbývá důvod podepsat smlouvu.[1]
Dohled ČNB nad spotřebitelským úvěrem míří na poskytovatele a nové úvěrové smlouvy; sám o sobě nemaže staré spisy v CEE. Index odpovědného úvěrování Člověka v tísni hodnotí současnou nabídku úvěrů, nikoli stav historických exekucí. Obě vrstvy jsou užitečné, ale měří jinou část problému.[15][20]
12. Jak číst čísla z tiskových zpráv
Před otevřenými daty komory musel čtenář věřit souhrnu. S tabulkou kontroluje něco složitějšího: zda sloupec měří řízení nebo osoby, zda období sedí, zda latentní spisy nejsou v průměru, a zda závěr opravdu vyplývá z buňky, ke které je připojen. Číslo je navigace k důkazu. Není to automatický důkaz.
Pokles řízení o více než 700 tisíc v roce 2024, úbytek evidovaných osob o 31 tisíc a 12 041 vstupů do insolvence za šest měsíců po novele popisují tři odlišné pohyby. Souhrnný závěr „Česko se oddlužilo“ z nich bez údajů o důvodech konce neplyne. Také pololetní tok 256 479 nově zahájených řízení v prvním pololetí 2025 není důkazem, že nový příliv skončil: roční počet činil 460 573 v roce 2024 a 461 592 v roce 2023. Rozdíl mezi těmito dvěma roky odpovídá spíše stagnaci na vysoké úrovni.[1]
Čtyřstupňová kontrola čísla
- Existence: údaj je v primární tabulce komory, InsolCentra nebo ČSÚ.
- Jednotka: řízení, osoba, návrh, povolené oddlužení.
- Opora: konkrétní buňka podporuje konkrétní větu.
- Rozsah: sedí populace, období, definice a výhrada latentních spisů.
Nejspolehlivější postup proto oddělí hledání od psaní. Nejprve vznikne tabulka tvrzení, primárních zdrojů a omezení. Teprve potom titulek. Pokud důvod konce 910 tisíc zastavení nelze otevřít, tvrzení se nepovýší na „splaceno“ jen proto, že číslo je velké.
Tři testy poklesu
První je jednotkový: klesla řízení, nebo osoby? Druhý je důvodový: kleslo to vymožením, nebo zastavením? Třetí je rozporný: přibylo ve stejném okně nově zahájených řízení, nebo vstupů do oddlužení, které by pokles vysvětlily jinak? Produkt, který oznámí pokles o den dříve, nemusí být lepší, pokud za další měsíc nikdo nedokáže zjistit, proč klesl právě tak.
13. Cena spisu je cena suroviny, ne cena výsledku
Justice používá několik nákladových jazyků současně. Exekutor účtuje náklady řízení. Věřitel odepisuje jistinu. Stát počítá odvody, které nedorazily. Obec počítá dávky a ztrátu kupní síly. Dlužník počítá zbytek po srážce. Přímé porovnání „kolik ubylo spisů“ bez znalosti těchto účtů klame.
Levný výmaz marného spisu může být ekonomicky výhodný pro přetížený úřad. Stejný výmaz může být drahý, pokud se čte jako důkaz, že už není třeba poradenství. Oddlužení s insolvenčním správcem může být nepřiměřené u jedné zvládnutelné pohledávky. Může být přínosné u člověka s mnoha řízeními, pokud splní zákonné podmínky a umožní stabilní legální příjem.
Skutečná cena přijatého výsledku
Úklid archivu + vymožená jistina + odvody z přiznané mzdy + náklady poradenství + cena chybného čtení statistiky + budoucí nová řízení.
Výsledek je levný teprve tehdy, když projde kontrolou jednotky a lze jej použít k rozhodnutí. Ne tehdy, když klesne jeden sloupec.
Do nákladů patří i kolísání. Pokud se stejná osoba po zastavení pěti spisů vrátí třetím zbývajícím, průměrná cena „vyřešeného dlužníka“ není cenou jednoho výmazu. Pokud systém při špičce vyčerpá kapacitu poraden, nákladem je čekání. Pokud jsou automatické závěry pevně vázány na tiskovou zprávu, nákladem je i budoucí korekce.
Proto je užitečné měřit cenu na přijatý výstup, ne cenu na spis. Přijatý znamená, že se změnil stav člověka — splacení, osvobození, pojištěný poměr — a že to lze ověřit. Tato metrika může obrátit pořadí, které vypadalo z meziročního procenta jednoznačně. Studie IDEA při CERGE-EI o vztahu exekucí a volebního chování v obcích v letech 2001–2017 připomíná, že spis má náklady mimo justici; jde o analýzu do roku 2017, ne o verdikt nad daty 2024.[21]
14. Co vybrat jako ukazatel
Před čtením titulku je nutné zvolit otázku a odpovídající kontrolní řadu. Následující tabulka neurčuje pořadí „pravd“; ukazuje dvojice ukazatelů, které je třeba srovnat ve stejném období, populaci a definici konce.
| Potřeba | První řada | Rozhodující test | Nepřijatelná zkratka |
|---|---|---|---|
| Zda se čistí justice | Stav a tok řízení v CEE | Podíl zastavení vs. vymožení | Oslavit každý pokles spisů |
| Zda ubývá dlužníků | Unikátní fyzické osoby | Tempo vůči spisům, pásmo 1 a 10+ | Zaměnit průměr na osobu za úbytek lidí |
| Zda se otevírá druhá šance | Povolená oddlužení za rok | Jmenovatel: cílová skupina, ne celá CR | Číst +13 % jako vyřešení krize |
| Zda se vrací mzda do evidence | Odvody, pojištěné poměry | Spojení osoby po zastavení se mzdou | Spoléhat na odhad miliard bez řady |
| Zda region diverguje | Okresní mapa | Věk, mnohočetnost, dostupnost poraden | Celostátní průměr jako místní diagnóza |
| Zda trh nepřeje novým dluhům | Nově zahájená řízení, dohled ČNB | Segment úvěrů, ne jen součet | Prohlásit stagnaci za konec přílivu |
Výživné, veřejnoprávní dluh a spotřebitelský úvěr vyžadují v českém kontextu oddělené čtení; jedno číslo CEE jejich mechanismy nespojí. Kontrola má zahrnout různé okresy i osoby s jedním a více řízeními a musí připustit závěr, že veřejný zdroj pro danou otázku nestačí.
Jeden ukazatel může sledovat archiv, další lidi, oddlužení a odvody. Takové rozdělení je účelné, pokud jsou definice srozumitelné, řady se nesčítají bez převodu a závěrečný výrok uvádí, z které z nich vychází.
15. Krátký audit, který řekne víc než meziroční procento
Krátký čtenářský audit může před publikací odhalit, zda jeden sloupec unese zamýšlený titulek. Hledá záměnu spisu za člověka, stavu za tok a zastavení za splacení a určuje, zda ji redakce nebo úřad dokáže opravit.
Čtrnáct dní od dojmu k tabulce
- Dny 1–2: Sepište 20 až 40 skutečných otázek: spis, osoba, nový návrh, oddlužení, odvod, okres.
- Dny 3–4: Připravte stejné období, stejnou populaci a anonymní hodnoticí list.
- Dny 5–7: Každou důležitou řadu otevřete v primárním zdroji a veďte registr záměn jednotky.
- Dny 8–10: Ověřte latentní spisy, důvod konce, věk a pásmo četnosti.
- Dny 11–12: Spočítejte, co z poklesu umíte přiřadit vymožení, zastavení a insolvenci.
- Den 13: Proveďte stresové testy: rozporné řady, neúplný důvod konce, starý okresní průměr.
- Den 14: Rozhodněte, který sloupec smí do titulku, zdokumentujte výhradu a stanovte datum dalšího přezkumu.
Hodnotitel by pokud možno neměl vědět, který narativ má číslo podpořit. U spisů sleduje důvod konce. U osob tempo vůči řízením. U oddlužení jmenovatel. U odhadu šedé zóny, zda existuje administrativní řada. Každý neúspěch se klasifikuje: konfabulace jednotky, opomenutí latentních spisů, chyba období, nebo závěr, který buňka nenesla.
Řady se mají porovnávat ke stejnému dni uzávěrky a na stejné populaci. Pokud jedna zahrnuje latentní spisy a druhá nikoli, jde o srovnání odlišných statistik a tato mez musí být uvedena.
Pilot má mít i podmínky vyřazení. Například: jediná věta „lidé zbohatli“ bez podílu vymožení, použití pololetního toku jako ročního stavu, nebo nemožnost otevřít metodiku CEE. Vysoké meziroční procento nemá přebít chybu, jejíž dopad čtenář nemůže přijmout.
Výsledkem auditu má být pravidlo použití: která jednotka smí do titulku, co z ní neplyne, kdo kontroluje metodiku a kdy se závěr reviduje. Novely, tarify srážek i definice CEE se mění, proto musí mít každé srovnání datum.
16. Nový příliv není totéž co starý sklad
V roce 2023 bylo zahájeno 461 592 exekucí, v roce 2024 460 573. Rozdíl je 1 019 řízení. V prvním pololetí 2025 komora evidovala 256 479 zahájených řízení. To je tok. Není to důkaz, že se sklad 3,16 milionu spisů k 30. červnu 2025 „už jen dožívá“. Sklad může klesat výmazem a zároveň se plnit novými návrhy tempem, které za celý rok 2024 zůstalo nad 450 tisíci.[1]
Část nových řízení jsou výživné, část veřejnoprávní pohledávky, část spotřebitelský úvěr. Bez tohoto řezu nelze říct, zda regulace ČNB „zabrala“, nebo zda se jen změnil věřitel. Mapa zadlužení Institutu prevence a řešení předlužení, navazující na starší Mapu exekucí, ukazuje rozložení až na obce. Celostátní tok ji nenahradí. Obec s vysokým podílem osob v exekuci může mít nízký tok nových návrhů, nebo naopak. To jsou dvě různé politiky: úklid skladu a brzda přítoku.[12]
Průměrný věk dlužníka v datech komory stoupl z 46,2 let v roce 2023 na 46,8 v roce 2024 a na 47 let v prvním pololetí 2025. Jde o průměr evidovaných osob, ne o důkaz stárnutí chudoby. Bez věkové pyramidy nově zahájených řízení nerozlišíme, zda mladší do CEE vstupují méně, nebo starší ve skladu zůstávají.[1]
Proto se má sklad a přítok kupovat vědomě: obě řady, řez podle věřitele a test, zda důvod poklesu skladu platí, když přítok neklesl.
17. Pokles evidence ještě nemění rozhodování dlužníka
První generace dluhových novel prodávala zastavení bagatelů. Další milostivé léto. Další tříleté oddlužení. Dnešní tiskové zprávy prodávají něco většího: dojem, že křivka CEE je stav společnosti.
Proto se nesoutěží pouze o nejlepší úklid spisů. Soutěží se o pracovní kontext dlužníka. O to, zda podepíše smlouvu, zda mu srážka nechá důvod k přiznané mzdě, zda najde poradnu a zda po výmazu pěti řízení zbývají tři, které stačí k tomu, aby se choval stejně. Čím pohodlnější je číst jeden sloupec, tím vyšší může být cena omylu. Automatické narativy se obtížně exportují zpět do metodiky.
Úklid archivu může mít významný justiční přínos, nesmí se však zaměnit za splacení dluhů. Hodnocení potřebuje stabilní definici jednotky, dokumentovaný důvod konce a možnost oddělit osobu od spisu.
Užitečný ukazatel není ten s největším poklesem ani nejvyšším počtem zastavení. Jeho jednotka musí odpovídat položené otázce a případné omyly mají být viditelné, opravitelné a v titulku přiznané.
V okamžiku, kdy CEE pouze počítá spisy, čistíme evidenci. Ve chvíli, kdy z poklesu skládáme zprávu o zbohatnutí, o návratu do práce a o konci dluhů, skládáme také novou strukturu odpovědnosti za čtení. A tehdy už otázka nezní: „O kolik ubylo exekucí?“
Před hodnocením poklesu je proto třeba zjistit: Který sloupec klesl, z jakého důvodu, u koho to uvidíme včas a kdo ponese cenu, když jsme četli spis jako vyřešený život?
— Jiný Kontext